Door het oversluiten van je hypotheek beëindig je je huidige rentecontract bij je bank en ga je een nieuw contract aan bij een andere geldverstrekker. Je kunt hiervoor verschillende redenen hebben. In de meeste gevallen gaat het om;

1: Lagere maandlasten. Als je huidige hypotheekrente veel hoger is dan de actuele marktrente, kun je door over te sluiten besparen op je maandlasten.

2: Nieuwe hypotheek. Je kunt voor een andere vorm van aflossen kiezen. Heb je nu een aflossingsvrije hypotheek, maar wil je toch liever je hypotheek inlossen, dan is dit het moment om te kiezen voor een andere constructie.

3. Stabiliteit. Je kunt ervoor kiezen om voor een langere periode de rente vast te zetten.

Het oversluiten van je hypotheek is niet gratis. De meest voorkomende kosten zijn; boeterente, notariskosten, taxatiekosten en advies- en bemiddelingskosten. Je adviseur berekent wat je kunt besparen en wat de kosten zijn. Zo zie je of het voor jou lonend is om over te sluiten.

Jazeker! De volgende kosten zijn fiscaal aftrekbaar;

– advies- en bemiddelingskosten
– bereidstellingsprovisie
– notariskosten
– kadastrale rechten voor de hypotheekakte
– taxatiekosten
– kosten voor de aanvraag van de Nationale Hypotheek Garantie
– boeterente

De bank ontvangt rente gedurende de looptijd van je hypotheek. Wil je het rentecontract openbreken, dan loopt de bank inkomsten mis. Je bent dan boeterentekosten verschuldigd. Hoeveel deze kosten zijn hangt af van meerdere factoren.

Het oversluiten van een hypotheek duurt gemiddeld 6 tot 8 weken, afhankelijk van je situatie en de gekozen geldverstrekker

a, dat kan. Let wel op dat de voorwaarden voor een aflossingsvrije hypotheek mogelijk zijn veranderd sinds je de huidige hypotheek afsloot.